Souverän investieren vor und im Ruhestand

Rentenlücke schließen mit ETFs
Finanzangelegenheiten für den Ruhestand und im Ruhestand optimal zu planen und umzusetzen, ist für alle über 40-Jährigen und noch mehr für Schon-Ruheständler eine wirtschaftlich enorm wichtige Angelegenheit. Suchen Sie Antworten auf die Gretchenfrage, ob Ihr Geld im Alter reichen wird oder welchen Lebensstandard Sie sich leisten können? Sind Sie sich unsicher, ob Bankguthaben und Lebensversicherungen heutzutage noch sinnvolle Vermögensanlagen sind, oder wie Sie Ihr Gesamtvermögen klug und zu niedrigen Kosten langfristig in Immobilien, Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs und Gold investieren können? Alles rund um die Finanzplanung für die zweite Lebenshälfte finden Sie hier! Außerdem erhalten Sie Denkanstöße, ob Schenkungen an Kinder oder Enkelkinder sinnvoll sein können und ob Sie die Gründung einer Familienstiftung in Betracht ziehen sollten.

Inhalt
Wie Ihnen dieses Buch helfen kann eine Einleitung 9
1 Klarheit über grundsätzliche Fragen herstellen 13
1. 1 Die fatalen Interessenkonflikte in der Finanzbranche
und den Medien 13
1. 2 Historische Renditen der wesentlichen Anlageklassen 18
1. 3 Aktiv versus passiv investieren die Grundsatzfrage 21
1. 4 Risiko beim Investieren richtig verstehen 31
1. 5 Renditereihenfolgerisiko ein Risiko, das vor allem Ruheständler angeht 44
1. 6 Diversifikation die einzige Zauberformel beim
Geldanlegen 48
1. 7 Nebenkosten der Vermögensanlage ein zentraler Renditestellhebel 52
1. 8 Nullzinsen und wie damit umgehen 56
1. 9 Was man zu Bankeinlagen unbedingt wissen muss 62
1. 10 Das Missverständnis Sachwertanlage 69
1. 11 Negative Zinsdifferenzgeschäfte
verbreitet und teuer 75
1. 12 Restlebenserwartung und Anlagehorizont 79
1. 13 Verpackung und Inhalt bei Vermögensanlagen 82
1. 14 Anlageprodukte, von denen Sie eher die Finger lassen sollten und warum 87
2 Die wirklich relevanten Bausteine der Vermögensanlage
vor und im Ruhestand 109
2. 1 Humankapital ein oft übersehener Vermögenswert 109
2. 2 Gesetzliche Rentenversicherung und Äquivalente 112
2. 3 Betriebliche Altersvorsorge (Betriebsrente) 117
2. 4 Bankeinlagen 118
2. 5 Geldmarktfonds 120
2. 6 Immobilien 123
2. 7 ETFs (börsennotierte Indexfonds) 139
2. 8 Aktien und Anleihen (Einzelwertpapiere) 149
2. 9 Edelmetalle: Gold, Silber, Platin 152
2. 10 Nicht börsennotierte Unternehmensbeteiligungen 157
3 Die Bestandsaufnahme wo stehe ich? 160
4 Zwei Gretchenfragen: »Reicht mein Geld? « und
»Welchen Lebensstandard kann ich mir leisten? « 175
4. 1 Grundsätzliche Überlegungen 175
4. 2 Rechnen ohne Berücksichtigung von Unsicherheit 179
4. 3 Rechnen mit Berücksichtigung von Unsicherheit (Monte-Carlo-Simulation) 184
4. 4 Wenn Plan A nicht funktioniert, dann braucht es
einen Plan B 191
5 Der Weltportfolio-Ansatz die Hauptelemente 194
5. 1 Was er ist und auf welchen Prinzipien er basiert 194
5. 2 Ein simpler Weltportfolio-Vorschlag zur Umsetzung 198
5. 2. 1 Die »Level-1-Asset-Allokation« festlegen 198
5. 2. 2 Die »Level-2-Asset-Allokation« festlegen 205
5. 3 Wechselkursrisiko wie damit umgehen? 210
5. 4 Rebalancing das Portfolio auf Kurs halten 214
5. 5 Was das Weltportfolio-Konzept nicht ist 218
6 Umsetzungsaspekte des Weltportfolio-Ansatzes in der Praxis 221
6. 1 Ist jetzt der richtige Zeitpunkt zum Einstieg in
den Markt? 221
6. 2 Sparpläne 226
6. 3 Depotentnahmen Mythen und Missverständnisse 231
6. 4 Ausschüttende versus thesaurierende ETFs
was ist besser? 237
6. 5 Auszahlpläne 243
6. 6 Sozial verantwortliche Geldanlagen 245
6. 7 Die Kritik an ETFs was ist dran an ihr? 254
6. 8 Wie die richtigen ETFs finden, wo ein
ETF-Depot anlegen? 259
7 Was tun, wenn ich Euro- und Deutschland-Pessimist bin? 267
7. 1 Populäre Eigentumsschutzmaßnahmen,
die nicht funktionieren 267
7. 2 Eigentumsschutzmaßnahmen, die funktionieren, aber aufwendig sind 271
8 Andere Vermögensthemen vor und im Ruhestand 279
8. 1 Auswandern dahin, wo das Leben billiger und das
Wetter besser ist 279
8. 2 Heiraten zur finanziellen Optimierung? 280
8. 3 Erbschaften und Schenkungen 284
8. 4 Vorsorgevollmacht, Generalvollmacht,
Patientenverfügung 286
9 Steuern und Vermögensanlagen die Basics 289
10 Einen Berater oder Vermögensverwalter engagieren
Warum? Wann? Wen? 302
11 Was tun im Aktien-Crash? 308
12 Was bedeutet das alles für Sie? ein Resümee 315
13 Anhang 318
13. 1 Verzeichnis aller Infoboxen 318
13. 2 Ihr Geldwissen für den Ruhestand weiterentwickeln 318
13. 3 Nützliche Websites im Internet 321
13. 4 Literatur und Quellen 321
13. 5 Glossar 328
13. 6 Danksagung 339
Register 340