Die genial einfache Vermögensstrategie

Das mir vorliegende Buch ist aus dem Jahre 2020 und hat sich auf 250 Seiten und 10 Kapitel sich zur Aufgabe gemacht, dem Leser eine genial einfache Vermögensstrategie zu erklären. Die Überschriften machen auf jeden Fall neugierig, wenn es da heißt, zu Beginn, Rendite, Risiko, Anlageklassen und Anlagestile oder wissenschaftlich fundiert investieren, doch auch ein Entsparen und ein kontinuierliches Entsparen zeigt die breite Palette der Möglichkeiten. So beginnt das Buch mit sehr interessanten Sprüchen, die man sich aufschreiben und merken sollte. So zum Beispiel: Geld alleine macht nicht glücklich. Mit Geld kann man zwar ein Haus kaufen, aber kein Heim, man kann eine Uhr kaufen aber keine Zeit. So brauchen wir täglich Geld, um unsere materiellen Bedürfnisse zu befriedigen. Doch schon in Kapitel 2 über Rendite, Risiko, Anlageklassen und Anlagenstile wird die Macht des Zinseszins erklärt. So gibt es die Möglichkeit, die jährlichen Wertsteigerungen von drei Anlageklassen zu berechnen, mit welchem konstanten Faktor sich das Anfangsvermögen verzinsen müsste, um das ermittelte Endvermögen zu erreichen. Diese Zahl nennt man auch als geometrische jährliche Rendite. Dann geht es weiter mit der Effizienzmarkthypothese. Hier liefert ein Gremium mit Analysen das Ergebnis, das Aktienkurse nicht vorhersagbar sind. So hat auch die Forschung eine Idee effizienter Märkte. Die Effizienzmarkthypothese ist zunächst nur Gedankengerüst, eine gut begründete Vorstellung davon, wie Märkte sich verhalten sollten. Auch interessant wird es bei der Umsetzung und Beurteilung konkreter Anlagemöglichkeiten. Unstrittig ist, dass das Marktportfolio alle auf Finanzmärkten gehandelten Wertpapiere, also Aktien, Staatsanleihen und Unternehmensanleihen enthält. Andere Risikowerte allerdings nicht an den Börsen gehandelt. Glücklicherweise ist es für eine wissenschaftlich fundierte Anlagestrategie nicht notwendig, ganz genau zu wissen, wie das Marktportfolio nun zu jedem Zeitpunkt aussieht, sondern viel wichtiger eine sinnvolle Vermögensaufteilung, die folgende Kriterien berücksichtigt: 1. Streben Sie eine breite Diversifikation über Aktien und Anleihen an und orientieren sie sich so an der Idee des Marktportfolios. 2. Achten Sie auf eine einfache Struktur 3. Unterlassen Sie Spekulationen auf Einzelwerte oder Markttrends und legen stattdessen konsequent passiv über kostengünstige Indexprodukte an. Diese einfache Struktur hilft dabei, die von Zeit zu Zeit notwendigen Anpassungen des Portfolios mit minimalen Aufwand umzusetzen. So gibt es Rechenbeispiele, die verdeutlichen, dass die Sofortanlage riskanter aber auch lukrativer ist. Beim Anlegen stellt sich die Frage, einmalige Anlage oder zeitliche Aufteilung? Diese Frage übersichtlich in einer Tabelle mit einem Vermögen nach drei Jahren bei Sofortanlage und bei zeitlicher Streckung berechnet. So gibt es im Kapitel 7 die Frage nach dem Renteneintrittalter. Hier wird explizit auf die generelle Funktionsweise der Rentenversicherung und der Lebenserwartung bei Renteneintritt eingegangen. Doch auch die Auswirkungen des Renteneintrittszeitpunkts auf die Rentenhöhe wird ausführlich behandelt. Ein sehr interessantes Kapitel ist auch das sogenannte Entsparen und hier wird die Wahl zwischen Rente und Einmalzahlung behandelt. Hier kann das Entscheidungsproblem aus zwei Perspektiven betrachtet werden. So gibt es auch die Möglichkeit von der Rente zur einmaligen Kapitalauszahlung und von der Einmalanlage zur Rente zu gelangen. Aus diesem Grund ist es wichtig, mit dem Für und Wider beider Alternativen und dem Langlebigkeitsrisiko zu beschäftigen. Je nach Sichtweise ob als Versicherung oder als Privatperson , es gibt zu beachtende Faktoren, die meisten sind rationeller Natur, doch auch das Vererbungsmotiv und Absicherung durch die Familie spielt eine große Rolle. So erscheint in Tabelle 8.2 eine Übersicht der Einflussfaktoren Rente versus Einmalzahlung. Somit kann man sagen, das Thema Altersvorsorge ist äußerst komplex, die staatliche Rente meist knapp und wir müssen selbst entscheiden, wie wir vorsorgen. Und so erfolgen noch zum Schluss Strategien für kontinuierliches Entsparen. So schreiben die Autoren, das Problem des Entsparens zu lösen, besteht wohl darin das Entsparvermögen als Beispiel 100.000 € in bar auf den Kaminsims zu legen und jedes Jahr einfach ein Zwanzigstel als 5000 € zu entnehmen und damit den zusätzlichen Konsum zu finanzieren. Ich finde das eine großartige Idee und sollte noch genutzt werden, solange es noch Bargeld gibt.

Tipps zur perfekten Anlagestrategie sind ja stets mit Vorsicht zu genießen. Dabei spielt es keine Rolle, ob sie von einem guten Bekannten stammen, in einem Blog stehen oder in Buchform erscheinen. Immer dann, wenn müheloser Reichtum garantiert wird, ist Misstrauen angesagt. "Reich" wird meist nur einer. Der Absender der Botschaften nämlich, der in irgendeiner Weise von den Tipps profitiert. Umso besser, dass der Titel "Die genial einfache Vermögensstrategie" bereits auf seinen ersten Seiten eine seriöse Einschätzung darüber liefert, was die Leser von dem Buch erwarten dürfen. Von Risiken und Beraterargumentationen beim Vermögensaufbau Was gleich vier Finanzwissenschaftler zusammengetragen haben, sind keine Insider-Tipps oder schnelle und einfache Wege zu Reichtum. Sehr allgemeinverständlich, aber ohne zu starke Vereinfachungen, gehen sie der Frage nach, wie der Leser seinen individuellen Weg zum Vermögensaufbau findet. Und da die Autoren dem Leser ja kein konkretes Produkt verkaufen müssen, werfen sie auch einen vertiefenden Blick auf Dinge, die ein Finanzberater nicht erwähnt. Apropos: Sie beginnen bereits damit, dem Leser in Erinnerung zu rufen, dass der Finanzberater sich zwar gern Berater nennt, aber in den meisten Fällen doch ein Verkäufer ist. Jedenfalls wenn er im Auftrag eines Kreditinstituts oder Anlagegesellschaft handelt. Er ist also selten neutral. Während des Beratungsgesprächs tauchen stets die berühmten Charts auf. Eindrucksvolle Diagramme und Schaubilder, die stets nur eine Richtung kennen. Nach oben. Das ist aber eben nur ein Teil der Wahrheit. Denn über sehr lange Sicht kann sich das angelegte Geld durchaus vervielfachen. Es kann aber genauso verschwinden, nämlich dann, wenn man sich im Zeithorizont in einem Bereich nachgebender Kurse und Märkte befunden hat. Der überwiegenden Mehrheit der privaten Anleger geht es in der Regel nicht um den schnellen Reichtum, sondern um einen nachhaltigen Vermögensaufbau, um auch nach Rentenbeginn nicht den gewohnten Lebensstil aufgeben zu müssen. Die Crux dabei: Worin man sein Geld anlegt und wie viel überhaupt, hängt stark auch von der eigenen Risikobereitschaft ab. Und von der Streuung des (immer bestehenden) Risikos für finanzielle Verluste. Eines der zentralen Themen des überaus gelungenen Ratgebers. Und die Verfasser erklären auch Themen, zu denen sich andere Bücher dann gern mal ausschweigen. Zum Beispiel wenn nachvollziehbar vorgerechnet wird, wie sich ein vorgezogener Rentenbeginn finanziell auswirkt. Wie die erfahrenen Wissenschaftler zeigen, gibt es durchaus die Möglichkeit, sein Geld gewinnbringend anzulegen und Risiken zu vermeiden. Zu den Grundprinzipien gehören dabei die Diversifikation von Anleihen und Aktien. Vermeiden sollte man dabei auch, auf die Kursentwicklung von Einzelwerten zu spekulieren. Wenn man den Verfassern glaubt, dann schaden Anleger mit der ständigen Beschäftigung mit ihrem Portfolio dem Vermögensaufbau eher. Zu viel wollen wir an dieser Stelle aber nicht verraten, schließlich sollen Sie das Buch ja auch noch kaufen. Den Ruhestand planen Bei der Ermittlung der Rentenlücke sind Finanzberater ja gern behilflich. Aber wie sieht eine gelungene Strategie für das "Entsparen" aus? Dies beginnt bereits mit der Entscheidung, ob der Anleger sich denn überhaupt kontinuierlich an seinem Vermögen bedienen will. Oder alle Anlageprodukte auf einen Schlag zu Geld macht. Auch zu diesem Thema muss der Leser sich nicht auf sein "Bauchgefühl" verlassen. Verschiedene Modellrechnungen und Entnahmestrategien helfen ihm bei der Entscheidung. Management-Journal-Fazit: Wer sich klug und neutral mit dem Thema Geldanlage und Vermögensaufbau beschäftigen will, kann bedenkenlos zu diesem Ratgeber greifen. Denn es liefert genau das Hintergrundwissen, das nötig ist, um sich nicht im Dickicht der Angebote von Finanzprodukten zu verirren.